IA para corretores de seguros: o que vai colado num sinistro
Num escritório de mediação, o que acaba no chat raramente é a pasta inteira do cliente: é a reclamação à seguradora, a participação que o segurado contou ao telefone ou a carta que explica uma exclusão da apólice.
Quase sempre, o texto começa por um cabeçalho que o escritório sabe de cor: o nome do tomador ou do segurado, a data de nascimento, o NIF, os números da apólice e do sinistro, a matrícula, a carta de condução e, havendo indemnização, o IBAN. Num sinistro com feridos junta-se o relatório médico, com o diagnóstico e os dias de incapacidade, e passa a haver dados de saúde de um cliente identificado.
O Nonimo trabalha antes do chat, no computador do escritório. Com o texto selecionado, uma tecla basta para que tudo o que identifica o cliente passe a marcador; a descrição do acidente, as coberturas e os valores ficam legíveis, porque é com eles que a IA escreve. Que critérios decidem se um uso de IA respeita o RGPD é o tema do guia sobre que IA cumpre o RGPD.
Uma reclamação de sinistro depois da tecla
A reclamação chega ao ChatGPT com marcadores no lugar do nome do segurado, da data de nascimento, do NIF, do telemóvel e do IBAN, e com o sinistro todo legível.
Tudo se passa no posto de quem cola, Mac ou Windows, e os originais não saem de lá. Serve para o ChatGPT, o Claude ou o Copilot que se use no navegador, e a resposta que regressa com marcadores volta a mostrar os dados verdadeiros a quem a lê. O que fica guardado no computador, e o que nos é enviado, está descrito na página de segurança.
Na reclamação inventada que está logo abaixo, o embate na rotunda, a culpa que o terceiro assumiu na declaração amigável, o traumatismo cervical e os trinta dias de incapacidade ficaram à vista, e é com eles que a IA pede à seguradora do terceiro que reveja a proposta.
Tudo o que o Nonimo oculta fica à vista antes do envio, e um clique repõe-no.
Antes: o texto colado
Reclamação à seguradora: sinistro automóvel com danos corporais Segurado: Fulano de Tal Data de nascimento: 30/02/1979 NIF: 000 000 007 Telemóvel: 000 000 005 IBAN para a indemnização: PT50 1234 4321 1234 5678 9017 2 Embate por trás numa rotunda, com a culpa do terceiro assumida na declaração amigável. O segurado ficou com traumatismo cervical e 30 dias de incapacidade temporária, e a seguradora do terceiro só propõe pagar a reparação do carro. Escreve uma reclamação formal à seguradora do terceiro a pedir que reveja a proposta e inclua os danos corporais.
Depois: o que a IA recebe
Reclamação à seguradora: sinistro automóvel com danos corporais Segurado: [PESSOA_1] Data de nascimento: [DATA_NASCIMENTO_1] NIF: [REFERENCIA_1] Telemóvel: [TELEFONE_1] IBAN para a indemnização: [IBAN_1] Embate por trás numa rotunda, com a culpa do terceiro assumida na declaração amigável. O segurado ficou com traumatismo cervical e 30 dias de incapacidade temporária, e a seguradora do terceiro só propõe pagar a reparação do carro. Escreve uma reclamação formal à seguradora do terceiro a pedir que reveja a proposta e inclua os danos corporais.
O segredo profissional que a Lei 7/2019 pede ao mediador
A Lei 7/2019 não fala de IA, mas o artigo 24.º do regime da distribuição impõe ao mediador segredo profissional sobre os factos que conhece na atividade, e o que se cola num chat acaba nos servidores de outra empresa.
O mesmo artigo pede, na alínea t), uma política escrita para o tratamento dos tomadores, segurados, beneficiários e terceiros lesados, que garanta o tratamento adequado dos seus dados pessoais. Vale para o agente e para o corretor, as duas categorias de mediador que a lei prevê, e numa sociedade a decisão passa pelos administradores responsáveis pela atividade de distribuição.
Uma tecla em cada posto é uma medida concreta para pôr nessa política, e quem trata da proteção de dados no escritório pode testá-la com uma participação inventada. O sinistro não sai do RGPD por isso: o escritório sabe a que cliente pertence cada marcador, pelo que o relatório médico continua a conter dados de saúde, um ponto que o guia sobre dados sensíveis desenvolve.
Como se começa num escritório de mediação, e o que custa
Para experimentar a IA para corretores de seguros sem expor os clientes basta um posto, Mac ou Windows, e o primeiro a cobrir é o dos sinistros, onde nascem as reclamações.
No plano gratuito do Nonimo há um limite mensal de palavras. Para o retirar, basta deixar o seu e-mail na página da licença para receber uma licença gratuita válida até 31 de janeiro de 2027, sem criar conta nem palavra-passe. O programa descarrega-se no topo desta página ou nos botões para Mac e para Windows que fecham esta secção.
Para chegar a todos os computadores há uma extensão para o navegador, instalada pela organização e ativa mesmo sem a tecla, e um painel com contagens por categoria e nunca com texto; a página de organizações explica como.
Para convencer a gerência, a demonstração faz-se com uma reclamação inventada como a de cima: vê-se o texto antes e depois da tecla e percebe-se, linha a linha, o que o assistente recebe e o que nunca sai do escritório. Depois dos sinistros vem a produção, onde se preparam propostas e simulações, e por fim o atendimento, que responde aos clientes por escrito.
- Plano gratuito, em Mac e Windows
- Com um limite mensal de palavras
- A licença gratuita retira-o até 31 de janeiro de 2027, sem conta
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Perguntas do escritório de mediação
A IA para corretores de seguros pode receber uma participação de sinistro?
Pode receber a descrição do sinistro, desde que o cliente não vá lá dentro. A lei da distribuição de seguros é omissa quanto à IA, mas impõe ao mediador segredo, perante terceiros, sobre os factos que conhece através da atividade, e o RGPD vale para cada dado do segurado. Com uma tecla, o Nonimo troca por marcadores o nome, o NIF, o IBAN e a data de nascimento.
Na mediação de seguros, a quem compete autorizar a IA?
Compete a quem responde pelos deveres do artigo 24.º do regime da distribuição: o mediador em nome individual ou, numa sociedade, os administradores responsáveis pela atividade de distribuição. A regra fica bem na política escrita de tratamento dos clientes, que a alínea t) do mesmo artigo exige e que tem de assegurar o tratamento adequado dos seus dados pessoais. Havendo um EPD designado, a opinião dele pesa antes da decisão.
Que informação dos segurados recebe quem faz o Nonimo?
Nada que venha do texto. Os nomes, os números e as participações ficam no computador onde se faz a troca, e ao assistente só chega a versão com marcadores. Instala-se sem criar conta.
E quando o sinistro traz um relatório médico?
O diagnóstico e os dias de incapacidade continuam legíveis, porque é com eles que se fundamenta um pedido por danos corporais; o que sai é quem é a pessoa. Isso reduz o que o assistente recebe, mas não faz do relatório um dado anónimo: o escritório sabe de quem é cada marcador, e para ele o texto continua a ter dados de saúde, uma das categorias especiais que o RGPD protege no artigo 9.º
Serve também para um agente de seguros?
Serve. A Lei 7/2019 distingue duas categorias de mediador de seguros, o agente, que trabalha em nome e por conta de uma ou mais seguradoras, e o corretor, independente delas, e o dever de segredo do artigo 24.º vale para as duas. Os papéis também se parecem: a proposta, a participação, a carta ao cliente. De um escritório para o outro, nem a tecla nem o critério mudam.