La solicitud de salud con historia clínica: el papel más delicado de la correduría
En Panamá, quien pide una póliza de salud individual no llena sólo un formulario: la solicitud suele viajar con su historia clínica, o con un resumen firmado por su médico, para que la aseguradora decida si la emite, con qué recargo y con qué exclusiones. El corredor de seguros es quien arma ese paquete, y muchas veces quien lo resume antes de mandarlo.
Ese resumen es justo lo que se le pide a la IA: ordenar diagnósticos, fechas, tratamientos y cirugías en un párrafo técnico para el suscriptor. Para eso necesita la información médica, que se queda a propósito; no necesita el nombre, la cédula, la fecha de nacimiento ni el celular de quien la pide. Por qué la salud pesa más que otros datos lo explica la guía de datos sensibles.
La licencia para ejercer la otorga la Superintendencia de Seguros y Reaseguros, pero la regla sobre la historia clínica no está en la ley de seguros sino en la de datos. Para cualquier corredor de seguros en Panamá, la Ley 81 de 2019 trata la salud como dato sensible y pone condiciones estrictas para pasársela a otro.
Una suscripción con hipertensión, antes y después de la tecla
El ejemplo de abajo es una solicitud inventada de póliza de salud individual: un solicitante con hipertensión controlada y una cirugía de vesícula el año pasado, y el encargo de resumirlo para el suscriptor sin opinar sobre exclusiones. Seleccionas el texto, presionas la tecla y pegas en el chat un caso médico que ya no tiene nombre.
El solicitante sale como [PERSONA_1], su cédula como [CEDULA_PA_1], su fecha de nacimiento como [FECHA_NAC_1], su celular como [TELEFONO_1] y su correo como [CORREO_1]. La hipertensión, el losartán, la colecistectomía y las fechas siguen enteros. Si al suscriptor le importa la edad, la escribes tú en años, que por sí sola no identifica a nadie.
Lo que vuelve del chat trae las mismas etiquetas; al copiarlo y presionar la tecla otra vez, el nombre del solicitante reaparece en tu pantalla y el resumen sale listo para adjuntar. Si la aseguradora te pide además la historia en PDF, lo que corresponde es censurar el PDF en las partes que no necesita, no taparlas con un recuadro.
Antes: lo que se pega
Solicitud de póliza de salud individual: suscripción Solicitante: Rubén Darío Saldaña Quirós Cédula: 4-000-0000 Fecha de nacimiento: 01/01/1980 Celular: +507 6000-0000 Correo: solicitante@example.com Historia clínica adjunta: hipertensión arterial controlada con losartán desde hace seis años; colecistectomía laparoscópica en marzo del año pasado, sin complicaciones. Resume esto para el suscriptor de la aseguradora en un párrafo, en tono técnico y sin opinar sobre la exclusión.
Después: lo que recibe la IA
Solicitud de póliza de salud individual: suscripción Solicitante: [PERSONA_1] Cédula: [CEDULA_PA_1] Fecha de nacimiento: [FECHA_NAC_1] Celular: [TELEFONO_1] Correo: [CORREO_1] Historia clínica adjunta: hipertensión arterial controlada con losartán desde hace seis años; colecistectomía laparoscópica en marzo del año pasado, sin complicaciones. Resume esto para el suscriptor de la aseguradora en un párrafo, en tono técnico y sin opinar sobre la exclusión.
Ley 81 de 2019, art. 13: cuándo puede pasar a otro un dato sensible
El art. 13 de la Ley 81 de 2019 es corto y tajante: los datos sensibles no pueden ser objeto de transferencia, salvo en unos pocos casos, y el primero es que el titular lo haya autorizado de forma explícita. La misma ley define la transferencia en sentido amplio, como dar a conocer o transmitir los datos por cualquier medio a alguien distinto del titular.
Para mandar la solicitud a la aseguradora, el corredor suele tener esa autorización firmada. Lo que esa firma no suele cubrir es que el diagnóstico, con el nombre al lado, pase además por el servidor de un chat. El art. 2, por su parte, pide medidas técnicas y organizativas, sobre todo con datos sensibles. Lo demás lo resume la guía de la Ley 81 de 2019.
Nonimo resuelve la parte que está en tus manos: la persona se separa del diagnóstico en tu computadora, antes de pegar, y el texto no pasa por Nonimo. Lo que llega a la IA es un caso clínico de suscripción, sin titular, y la conversación con el suscriptor sigue siendo igual de precisa que antes.
Salud colectiva, autos y vida: lo que la IA ve y lo que no
Cuando un cliente corporativo te pide comparar dos ofertas de salud colectiva, lo cómodo es pegar la lista de empleados con edades, dependientes y preexistencias. A la IA le basta el número de asegurados por rango de edad, los dependientes y las coberturas de cada oferta. Si esa lista vive en una hoja de cálculo, primero quita los datos de la hoja y deja los conteos.
En autos pasa algo parecido con el reclamo: la placa, la licencia de conducir y la cédula del conductor van en el mismo correo que los daños y el parte de tránsito. Nonimo cambia por etiquetas los nombres, las cédulas, las fechas de nacimiento, las placas, los correos y los celulares con +507. Las coberturas, los deducibles, la prima y los diagnósticos quedan a la vista.
En una solicitud de vida, el diagnóstico se queda porque es la consulta; si no hace falta para lo que pides, lo sacas tú antes de pegar. Cada dato tapado aparece marcado en la pantalla, y si tapó algo que querías dejar, lo devuelves con un clic. Para la licencia que el cliente manda escaneada está la guía para tapar los datos de la licencia de conducir.
Para la correduría con licencia de la Superintendencia: cómo empezar
Lo más útil es empezar por quien prepara las solicitudes de salud y de vida, que es quien más diagnósticos pega.
Un corredor que trabaja solo instala la app en su computadora con Windows o en su Mac. En una correduría con varios ejecutivos de cuenta, TI puede instalar la extensión del navegador por política para que tape sin que nadie presione la tecla; el contacto es hello@nonimo.ai. Y conviene acordar con el equipo qué se pega y qué no en una política de uso de IA.
Para probar, copia la solicitud inventada de esta página, presiona la tecla y pide el resumen. Si lo médico llega entero y el solicitante no, ya sabes cómo va a quedar con tus clientes reales, y la gerencia de la correduría puede decidir si lo extiende a autos, a colectivos y a reclamos.
Lo que pregunta el corredor de seguros
¿Puedo pegar la historia clínica que acompaña una solicitud de póliza de salud?
Puedes pegar lo médico sin la persona. Al presionar la tecla, Nonimo cambia por etiquetas el nombre del solicitante, su cédula, su fecha de nacimiento, su correo y su celular, y deja los diagnósticos, los tratamientos y las fechas. Con eso la IA arma el resumen para el suscriptor. Si la edad importa, la escribes tú en años; al copiar la respuesta, los datos vuelven a tu pantalla.
¿Qué dice el art. 13 de la Ley 81 sobre pasar datos sensibles a otro?
Que los datos sensibles, y los de salud lo son, no pueden transferirse salvo en cuatro casos: autorización explícita del titular, salvar su vida cuando está incapacitado, defender un derecho en un proceso con autorización judicial, o fines históricos, estadísticos o científicos con la identidad disociada. Y la ley llama transferencia a dar a conocer o transmitir los datos, por cualquier medio, a alguien distinto del titular.
¿Cómo comparo dos ofertas de salud colectiva sin la lista de empleados?
Pasándole a la IA lo que mueve la prima y no a las personas: cuántos asegurados hay por rango de edad, cuántos dependientes y qué coberturas y deducibles trae cada oferta. Si la lista ya está en Excel, tapas los nombres y las cédulas antes de pegar y dejas los conteos. La comparación sale igual de útil para el cliente corporativo, y la planilla de su gente se queda en tu oficina.
¿A quién se queja un asegurado por el uso de sus datos?
Si la empresa no atiende lo que pidió sobre sus datos, el art. 18 de la Ley 81 de 2019 ordena el camino: en un sector regulado por ley especial, como los seguros, el titular acude primero a su regulador, que aquí es la Superintendencia de Seguros y Reaseguros, y si este no responde, a la ANTAI. Para el corredor, una queja por datos puede llegarle por la misma vía que una por la póliza.
¿Y la placa y la licencia de conducir en un reclamo de auto?
La placa se tapa al presionar la tecla, igual que el nombre del conductor, su cédula y su celular, y el parte de tránsito, los daños y la cotización del taller se quedan para que la IA redacte el correo a la aseguradora. El número de la licencia de conducir, si queda a la vista, lo seleccionas y lo tapas con un clic. Y si el cliente la mandó escaneada, conviene taparla también en la imagen.