KI für Versicherungsmakler: was in Schadenmeldung und Maklervollmacht steht
Versicherungsmakler, die mit KI arbeiten, laden selten eine ganze Kundenakte hoch. In den Chat wandern die Schadenmeldung, das Anspruchsschreiben an den Haftpflichtversicherer des Unfallgegners oder die Antwort auf eine Leistungsablehnung.
Die Schadenmeldung etwa soll für den Versicherer sachlicher klingen. Das Mitwirken im Schadensfall zählt nach § 34d Abs. 1 GewO ausdrücklich zur Vermittlertätigkeit, und entsprechend oft liegt so ein Text auf dem Tisch.
Der Kopf solcher Texte sieht fast überall gleich aus: Name und Geburtsdatum des Versicherungsnehmers, Anschrift, E-Mail, Versicherungsschein- und Schadennummer, beim Kfz-Schaden das Kennzeichen, für die Regulierung die IBAN. Im Hintergrund liegt die Maklervollmacht, mit der Sie für den Kunden gegenüber dem Versicherer auftreten, und auf sie stützt sich der Versicherer, wenn er Ihnen Vertragsdaten übermittelt.
Heikler wird es, sobald jemand verletzt ist. Das Attest in der Unfallmeldung, die Diagnose im Leistungsantrag zur Berufsunfähigkeit, die Gesundheitsfragen im Antrag: Das alles sind Gesundheitsdaten, eine besondere Kategorie nach Art. 9 DSGVO, deren Verarbeitung untersagt ist, solange keine Ausnahme wie die ausdrückliche Einwilligung greift. Wann schon ein unscheinbarer Satz dazugehört, erklärt unser Beitrag über besondere Kategorien personenbezogener Daten.
ChatGPT im Innendienst: was von der Schadenmeldung beim Anbieter ankommt
Im Innendienst eines Versicherungsmaklers sieht die Arbeit mit ChatGPT so aus: Sie markieren die Schadenschilderung, drücken eine Taste, und Nonimo setzt für jede erkannte Angabe einen Platzhalter. Nur diese Fassung erreicht ChatGPT, Claude oder Copilot.
Das funktioniert im Maklerverwaltungsprogramm wie in der Mail, auf dem Mac wie unter Windows, und die Originale bleiben im Büro. Wie Sie das nachprüfen, beschreibt unsere Seite Sicherheit.
Das erfundene Beispiel unten ist eine Schadenmeldung nach einem Auffahrunfall, und darin sind Geschädigte, Geburtsdatum, E-Mail und beide Kennzeichen abgedeckt. Unfallhergang, Heckschaden und Attest bleiben lesbar, denn aus ihnen entsteht das Anspruchsschreiben, um das das Modell gebeten wird.
Die Antwort des Modells enthält dieselben Platzhalter, und Nonimo tauscht sie auf Ihrem Bildschirm gegen die echten Angaben zurück, weil die Zuordnung nur auf Ihrem Rechner liegt. So wird aus dem Entwurf ein Schreiben, das Sie gegenlesen und abschicken, ohne dass Name und Kennzeichen Ihrer Kundin beim KI-Anbieter liegen. Beim Versicherer kommen sie ohnehin an, denn dorthin gehört die Meldung.
Vorher: was eingefügt wird
Schaden unserer Kundin, Auffahrunfall vom 14.09.2026 Geschädigte: Frau Erika Mustermann, geb. 30.02.1974 E-Mail: e.mustermann@example.com Kennzeichen: XX-EM 0815 Kennzeichen Unfallgegner: XX-UG 0421 Unsere Kundin stand an einer roten Ampel, der Unfallgegner fuhr auf. Heckschaden, ein Gutachten ist beauftragt. Laut Attest HWS-Distorsion, zwei Wochen arbeitsunfähig. Bitte formuliere daraus ein sachliches Anspruchsschreiben an den Versicherer des Unfallgegners.
Nachher: was beim Sprachmodell ankommt
Schaden unserer Kundin, Auffahrunfall vom 14.09.2026 Geschädigte: [PERSON_1], geb. [GEBURTSDATUM_1] E-Mail: [E-MAIL_1] Kennzeichen: [KENNZEICHEN_DE_1] Kennzeichen Unfallgegner: [KENNZEICHEN_DE_2] Unsere Kundin stand an einer roten Ampel, der Unfallgegner fuhr auf. Heckschaden, ein Gutachten ist beauftragt. Laut Attest HWS-Distorsion, zwei Wochen arbeitsunfähig. Bitte formuliere daraus ein sachliches Anspruchsschreiben an den Versicherer des Unfallgegners.
Was die Verhaltensregeln der Versicherer zu Kundendaten beim Makler sagen
Den Datenschutz beim Versicherungsmakler prägen auch die Verhaltensregeln des GDV, der Datenschutzkodex der Versicherer. Welche Kundendaten beim Vermittler ankommen, regelt dort Art. 20.
Den Kodex gibt es seit 2012, inzwischen in der Fassung für die DSGVO. Die Datenschutzbehörden von Bund und Ländern haben bestätigt, dass Unternehmen, die ihn anwenden, die Vorgaben der DSGVO für ihre Branche konkretisieren. Beigetreten sind Versicherer mit über 95 Prozent Marktanteil.
Übermittelt wird nach Art. 20 Abs. 1 nur, was für einen konkreten Antrag, einen Vertrag oder die Abwicklung eines Versicherungsfalls erforderlich ist, und die Vermittler werden auf ihre besonderen Verschwiegenheitspflichten hingewiesen. An einen Makler gehen die Daten, wenn der Kunde ihm eine Vollmacht erteilt hat, die das abdeckt (Abs. 4). Für Gesundheitsdaten verlangt Abs. 5 grundsätzlich eine Einwilligung.
Eine Regel für KI steht darin nicht. Die Folgerung für das eigene Büro liegt trotzdem nahe: Was der Makler für einen bestimmten Versicherungsfall und teils nur mit Einwilligung erhalten hat, reicht er nicht ungeprüft an einen weiteren Empfänger weiter, bloß weil ein Chatbot den Brief schneller formuliert. Wie sich ChatGPT, Claude, Gemini und Copilot bei Speicherung und Auftragsverarbeitung unterscheiden, zeigt unser Leitfaden DSGVO-konforme KI.
Der Makler als Verantwortlicher: wer über den KI-Einsatz entscheidet
Nach der DSGVO ist der Versicherungsmakler für sein Büro selbst verantwortlich, denn er steht nach § 59 Abs. 3 VVG auf der Seite des Kunden, nicht des Versicherers. Über den KI-Einsatz entscheidet in der GmbH die Geschäftsführung, im Einzelunternehmen der Inhaber.
Kopieren kann trotzdem jeder, vom Innendienst bis zur Auszubildenden. Wie Nonimo ersetzt, hängt von der Form einer Angabe ab. Hat sie eine unverwechselbare Gestalt wie die IBAN, wird sie ohne Rückfrage ersetzt. Alles andere wird ebenfalls ersetzt, aber sichtbar markiert und mit Grund versehen. Passt der Tausch an einer Stelle nicht, holt ein Klick das Original zurück.
Wer Gewerbekunden Cyberpolicen vermittelt, kennt die Frage aus der anderen Richtung. Gerät eine Schadenakte in den falschen Chat, kann das eine Datenschutzverletzung sein, ganz ohne Angriff von außen, und ob eine Police dafür einsteht, entscheidet ihr Bedingungswerk. Wie unterschiedlich die Werke das lösen, zeigt unser Vergleich Cyberversicherung: was gedeckt ist.
Nonimo für Versicherungsmakler: Kosten und der erste Rechner
Anfangen lässt sich mit einem einzigen Rechner im Maklerbüro, unter Windows oder als Mac, und zwar dort, wo die Schadenmeldungen entstehen.
Nonimo hat einen kostenlosen Tarif, der auf eine bestimmte Zahl von Wörtern im Monat begrenzt ist. Wer mehr braucht, hinterlässt auf der Lizenzseite seine E-Mail-Adresse und erhält eine kostenlose Lizenzdatei, die diese Grenze bis zum 31. Januar 2027 aufhebt, ohne Kundenkonto. Die Anwendung steht oben auf dieser Seite zum Herunterladen bereit.
KI-Angebote für Makler gibt es inzwischen einige: Assistenten aus dem Maklerpool, Plattformen fürs Backoffice, Beratung zur Automatisierung von Abläufen. Nonimo gehört nicht in diese Reihe, es sitzt vor jedem Chat, den jemand im Büro aufruft. Für das ganze Büro verteilt Ihre IT eine Browsererweiterung, die auch ohne Tastendruck ersetzt; wie das eingerichtet wird, steht unter Organisationen.
Ausprobieren lässt es sich an einem abgeschlossenen Schadenfall: markieren, Taste drücken, und im Nachher sieht das ganze Team, welche Stellen ersetzt sind, abgeschickt wird dabei nichts. Ihre Dokumentation nach der DSGVO bleibt Sache des Büros. Nonimo übernimmt den Schritt davor: Was es erkennt, ist ersetzt, bevor der Text beim KI-Anbieter ankommt, und ein Kundenkonto brauchen Sie dafür nicht.
- Kostenloser Tarif, für Mac und Windows
- Mit einem monatlichen Wortlimit
- Die kostenlose Lizenz hebt es auf, bis 31. Januar 2027, ohne Konto
Lizenz anfordern Für Mac herunterladen Für Windows herunterladen
Die technischen Einzelheiten stehen auf der Seite Sicherheit.
Fragen aus dem Innendienst
Ist KI für Versicherungsmakler erlaubt, wenn Kundendaten im Spiel sind?
Ja, ein Verbot gibt es nicht. Jede Angabe aus Schadenmeldung, Antrag oder Vollmacht fällt aber unter die DSGVO, und für das eigene Büro ist der Makler selbst verantwortlich. Die Verhaltensregeln der Versicherer erwähnen KI nicht; Daten gehen danach nur an den Vermittler, soweit ein konkreter Antrag, Vertrag oder Versicherungsfall sie erfordert (Art. 20 Abs. 1). Nonimo ersetzt Name, Geburtsdatum, Kennzeichen und IBAN, bevor der Text hinausgeht.
Ist ein Attest in der Unfallmeldung ein Gesundheitsdatum?
Ja. Diagnose und Arbeitsunfähigkeit eines Verletzten sind Gesundheitsdaten nach Art. 9 DSGVO, auch wenn sie nur zwei Zeilen einer Kfz-Schadenmeldung füllen. Der Versicherer gibt solche Angaben nach Art. 20 Abs. 5 seiner Verhaltensregeln grundsätzlich nur mit Einwilligung an den Vermittler weiter. Nonimo nimmt Namen, Geburtsdatum und Kennzeichen heraus, das Attest bleibt lesbar. Für Ihr Büro bleibt der Absatz trotzdem ein Gesundheitsdatum, denn Sie wissen, wer gemeint ist.
Deckt die Maklervollmacht auch den Einsatz von KI?
Das steht in ihrem Wortlaut, nicht im Gesetz. Die Vollmacht erlaubt Ihnen, für den Kunden gegenüber Versicherern aufzutreten, und nach Art. 20 Abs. 4 der GDV-Verhaltensregeln dürfen Versicherer Ihnen auf ihrer Grundlage Vertragsdaten übermitteln. Ein KI-Anbieter wäre ein weiterer Empfänger. Nach Art. 13 Abs. 1 lit. e DSGVO nennt Ihre Datenschutzinformation Empfänger oder deren Kategorien; ob Ihre Fassung das abdeckt, prüft am besten Ihr Datenschutzbeauftragter.
Ab wann braucht ein Maklerbüro einen Datenschutzbeauftragten?
Nach § 38 BDSG, sobald in der Regel wenigstens zwanzig Personen dauerhaft mit automatisierter Datenverarbeitung zu tun haben, also alle, die im Büro täglich am Rechner Kundendaten bearbeiten. Unabhängig von dieser Zahl wird er Pflicht, wenn eine Datenschutz-Folgenabschätzung fällig ist, etwa bei umfangreicher Verarbeitung von Gesundheitsdaten nach Art. 35 Abs. 3 DSGVO. Wer KI in der Leistungsbearbeitung einführt, klärt das deshalb vorher.
Sieht Nonimo die Schadenakten unserer Kunden?
Nein. Der Tausch passiert auf dem Rechner Ihres Innendiensts, und aus Schadenmeldungen, Anträgen oder Vollmachten kommt bei uns nichts an, auch keine Wörter aus Ihrer eigenen Liste. Ein Kundenkonto legen Sie bei uns nicht an.