IA assurance : le dossier de sinistre tel qu’il arrive au bureau
Un lundi matin chez un courtier de Bulle ou de Fribourg, la pile ressemble à ceci : une conduite qui a lâché sous l’évier, une vitre de véranda fendue par la grêle, un accrochage sur un parking avec un constat amiable à moitié rempli. Le métier consiste à transformer ces récits en déclarations que la compagnie accepte sans aller-retour, puis à relancer quand elle tarde. L’IA en assurance rend service précisément là : remettre de l’ordre dans un récit confus, lister les dommages, trouver le ton juste pour une contestation.
L’en-tête du dossier, lui, désigne quelqu’un : prénom et nom de l’assuré, adresse e-mail, natel, IBAN pour l’indemnité. Rien de cela n’aide un modèle de langage à formuler « dégât d’eau, parquet à remplacer, devis joint ». Si ces lignes fuyaient un jour par un chat, que paierait la police cyber du bureau ? Le guide assurance cyber et fuite par un assistant d’IA passe la question en revue.
Les sinistres auto arrivent souvent avec des scans : permis de l’automobiliste, carte d’identité, photo du constat. Ces pièces se préparent à part, avant de les joindre ou de les faire résumer, en suivant le permis de conduire suisse : ce qu’on cache sur la copie et la copie de la carte d’identité suisse.
Déclaration de sinistre dans ChatGPT : un assuré sans nom ni IBAN
Vous surlignez la déclaration, une pression sur la touche Nonimo, et c’est une version étiquetée que vous collez ensuite dans ChatGPT, Claude ou Copilot. La substitution a lieu sur votre machine ; Nonimo ne reçoit jamais le texte. Côté assistant, le dossier parle désormais de [PERSONNE_1], joignable au [TELEPHONE_1], avec une indemnité à verser sur [IBAN_1].
L’exemple ci-dessous est fictif : une cuisine inondée le 12 octobre. Quatre lignes ont changé, celles de l’assuré, de son e-mail, de son natel et de son IBAN. Le parquet et le meuble bas à changer, le devis de CHF 4’800.– et la demande faite à l’assistant passent tels quels, et cela suffit pour obtenir une déclaration propre à l’intention de l’assureur ménage.
Au retour, vous copiez la proposition de l’assistant et pressez une seconde fois la même touche : le nom de l’assuré et son compte réapparaissent à leur place, sur votre écran seulement. Pour les bureaux sous Microsoft 365, Copilot et les textes des clients d’une PME détaille ce que l’éditeur conserve.
Avant : ce qui est collé
Déclaration de sinistre, ménage et RC Assuré : Olivier Bühler E-mail : o.buhler@example.ch Natel : +41 79 000 00 00 IBAN : CH09 0000 0000 0000 0000 1 Dégât d'eau dans la cuisine le 12 octobre, parquet et meuble bas à remplacer, devis de CHF 4'800.–. Rédige la déclaration pour l'assureur ménage.
Après : ce que reçoit l’IA
Déclaration de sinistre, ménage et RC Assuré : [PERSONNE_1] E-mail : [E-MAIL_1] Natel : [TELEPHONE_1] IBAN : [IBAN_1] Dégât d'eau dans la cuisine le 12 octobre, parquet et meuble bas à remplacer, devis de CHF 4'800.–. Rédige la déclaration pour l'assureur ménage.
Art. 40 LSA : le courtier non lié travaille pour le preneur
Agent général ou courtier : tout se joue sur le mandant. L’agent place les produits de sa compagnie ; le courtier, intermédiaire non lié au sens de la LSA, cherche la couverture qui convient à son client et doit figurer au registre public de la FINMA pour exercer. L’art. 40, al. 2 en tire la conséquence : un rapport de loyauté envers le preneur d’assurance, dans l’intérêt duquel il agit.
La loi ignore les assistants d’IA. Elle pose pourtant une question très concrète au moment de coller une déclaration : l’assuré aurait-il accepté que son nom, son natel et son compte partent chez un éditeur de logiciel qu’il n’a jamais choisi ? Du côté de la protection des données, la nLPD exige des mesures de sécurité proportionnées au risque, et la nLPD dans un bureau qui se sert de ChatGPT les traduit en gestes de tous les jours.
Les branches de personnes réclament davantage : accident, perte de gain maladie, assurances complémentaires. Les données relatives à la santé font partie des données sensibles de l’art. 5 nLPD, et un questionnaire de santé ou un certificat d’incapacité de travail en est rempli. Étiqueter l’en-tête au poste du gestionnaire, juste avant l’envoi, ne demande ni nouvel assistant ni changement du logiciel de courtage.
Police, plaque, carte d’assuré : le tri avant l’envoi
Prennent une étiquette : les noms, ceux de l’assuré comme ceux du tiers lésé, les adresses e-mail, les numéros en +41, les IBAN suisses, les dates de naissance, le numéro AVS, le numéro de police, la bande MRZ d’un passeport suisse et la plaque d’immatriculation. Le numéro de la carte d’assuré, lui, échappe à la détection : sélectionnez-le, puis « Masquer ». Chaque remplacement s’affiche à l’écran et se défait d’un clic.
Ce qui reste lisible, c’est la matière du sinistre : la date, la cause, les dommages, les montants, la garantie touchée, la franchise. Un diagnostic dans un dossier de perte de gain reste aussi ; s’il n’apporte rien à la lettre, supprimez-le avant d’appuyer. Pour un rapport médical joint au dossier, ce qu’un médecin en retire avant l’IA vaut aussi chez le courtier. Pour les repérer dans un formulaire, les données sensibles de la nLPD, une par une sert de liste de contrôle.
Un sinistre fait souvent intervenir d’autres professions. Après un accident, le rapport vient du médecin traitant : voyez l’IA au cabinet médical en Suisse romande. Pour un dégât d’eau dans un locatif, c’est la gérance qui annonce le cas au nom du propriétaire, et son quotidien est décrit dans l’IA à la régie immobilière.
Le bureau de courtage à l’essai : un poste, puis l’équipe
Le test se fait sur un Mac ou un PC Windows, sans compte à ouvrir : installez l’application, reprenez la déclaration fictive de cette page, appuyez, et comparez avec ce qui serait parti en clair. Quand le bureau veut équiper tout le monde, votre informaticien pousse l’extension de navigateur sur les postes par politique ; écrivez à hello@nonimo.ai pour l’organiser.
Le meilleur candidat pour le premier essai : la personne qui saisit le plus de sinistres chaque semaine.
Les montants de Personal sont sur la page des tarifs, et la licence Équipe se facture au même tarif par collaborateur. Une pièce à traiter ponctuellement, sans rien installer ? Passez par les outils en ligne de Nonimo. Et pour vos clients dont le patrimoine se gère en banque, la page des banques et gérants de fortune applique le même principe au secret bancaire.
Ce que demandent les courtiers romands
Un courtier peut-il soumettre une déclaration de sinistre à ChatGPT ?
Oui, pourvu que l'assuré n'y soit plus reconnaissable. Vous surlignez la déclaration, vous pressez la touche Nonimo, et le nom, l'e-mail, le natel en +41 et l'IBAN sont troqués contre des étiquettes avant que le texte quitte votre ordinateur. La cause, les dommages, le devis et la garantie touchée restent pour que l'assistant rédige ; un second appui sur sa réponse copiée remet les vraies données.
Le registre de la FINMA impose-t-il quelque chose sur l'IA ?
Rien de spécifique. L'inscription au registre conditionne l'activité du courtier non lié, et l'art. 40, al. 2 LSA lui impose la loyauté envers le preneur. C'est cette loyauté qui rend délicat l'envoi du nom ou de l'IBAN d'un client vers un service tiers. Étiqueter avant l'envoi permet de profiter de l'assistant sans trancher la question au détriment de l'assuré.
Un questionnaire de santé peut-il passer par l'assistant ?
Prudemment : la santé figure parmi les données sensibles de l'art. 5 nLPD. Nonimo retire de l'envoi l'identité, la date de naissance et les coordonnées, mais garde les indications médicales, sans lesquelles l'assistant ne comprendrait pas le cas. Quand la lettre n'en exige aucune, effacez-les vous-même avant d'appuyer, puis relisez ce qui partirait.
Que devient la plaque dans un sinistre auto ?
Elle est reconnue : « Plaque : VD 123456 » sort en [PLAQUE_CH_1], et le numéro de police comme le numéro AVS prennent eux aussi une étiquette. Le numéro de la carte d'assuré n'est pas détecté ; sélectionnez-le et choisissez « Masquer ». Chaque remplacement reste visible à l'écran avant l'envoi, et un clic annule celui qui serait de trop.
Peut-on faire rédiger la contestation d'un refus de prise en charge ?
C'est même un des usages les plus utiles. Collez la lettre de refus de la compagnie avec vos notes, appuyez sur la touche et demandez une réponse argumentée : l'assuré et son numéro de police partent en étiquettes, les motifs invoqués et les clauses des conditions générales restent lisibles. Vérifiez ensuite chaque renvoi à une clause, car l'assistant peut se tromper de paragraphe.
Combien coûte Nonimo pour un bureau de trois courtiers ?
Équipe se facture le même prix par personne que Personal. Un courtier indépendant choisit Personal, payable au mois ou à l'année et valable sur deux ordinateurs au plus. Équipe vise les bureaux de 2 à 49 personnes, et une offre de départ plafonnée en mots par mois laisse tester sur ses propres sinistres avant de décider.