IA assurance : ce que contient une déclaration de sinistre
Chez un courtier ou dans une compagnie au Luxembourg, l’IA aide surtout à écrire : le courrier qui accompagne une déclaration de sinistre, la comparaison de deux offres habitation, la réponse à un client qui conteste une indemnisation. Chaque dossier commence par l’identité de l’assuré : son nom, sa date de naissance, son e-mail, son GSM et l’IBAN sur lequel il attend le remboursement.
Pour rédiger un courrier clair ou dresser la liste des pièces, l’assistant n’a besoin que de la nature du sinistre, de la date et du montant. Les attentes de l’autorité de protection des données sont présentées dans ce que la CNPD dit des assistants d’IA, avec les points qui concernent un service de gestion des sinistres.
Les intermédiaires d’assurance exercent après un agrément et une immatriculation au registre des distributeurs du Commissariat aux assurances. Leurs dossiers contiennent aussi le matricule d’un assuré résident, que Nonimo remplace par une étiquette. Pour mesurer ce qu’il révèle, lisez les risques liés à un matricule qui circule.
Le courrier à la compagnie rédigé avec ChatGPT, l’assuré en étiquettes
Sélectionnez la déclaration, appuyez sur une touche et collez le résultat dans Copilot, Claude ou ChatGPT. Les données sont remplacées sur votre poste avant de partir, et le texte ne transite pas par Nonimo. Le gestionnaire envoie ainsi un dossier dans lequel l’assuré figure comme [PERSONNE_1], sa date de naissance comme [DATE_NAISSANCE_1] et son compte comme [IBAN_1].
Dans le cas fictif présenté plus bas, un dégât des eaux a abîmé le plafond d’une cuisine et le plombier a chiffré la réparation à 3 400 EUR. Identité, date de naissance, e-mail, GSM en +352 et IBAN de l’assuré deviennent des étiquettes. La nature du sinistre, la date et le devis restent : l’assistant peut écrire le courrier.
La réponse obtenue, copiez-la puis appuyez de nouveau : nom, coordonnées et IBAN réapparaissent sur votre écran, et le courrier part à la compagnie avec les vraies coordonnées. Pour les photos et devis reçus en PDF, effacer les coordonnées d’un devis en PDF suit la même logique avant l’envoi.
Avant : ce qui est collé
Déclaration de sinistre, assurance habitation Assuré : M. Gilles Wagner Né le : 22.05.1972 E-mail : g.wagner@example.lu GSM : +352 621 000 000 IBAN : LU83 0000 0000 0000 0001 Dégât des eaux dans la salle de bains le 12 octobre, plafond de la cuisine abîmé, devis du plombier de 3 400 EUR. Rédige le courrier à la compagnie avec la liste des pièces jointes.
Après : ce que reçoit l’IA
Déclaration de sinistre, assurance habitation Assuré : [PERSONNE_1] Né le : [DATE_NAISSANCE_1] E-mail : [E-MAIL_1] GSM : [TELEPHONE_1] IBAN : [IBAN_1] Dégât des eaux dans la salle de bains le 12 octobre, plafond de la cuisine abîmé, devis du plombier de 3 400 EUR. Rédige le courrier à la compagnie avec la liste des pièces jointes.
Article 300 et CAA : le secret des assurances
La loi du 7 décembre 2015 sur le secteur des assurances consacre son article 300 au secret des assurances. Il vise les personnes établies au Luxembourg et soumises à la surveillance prudentielle du Commissariat aux assurances (CAA), avec leurs dirigeants et leurs employés, et cite lui-même la société de courtage. La révélation des renseignements confiés est punie des peines de l’article 458 du Code pénal.
Comme dans la banque, une sous-traitance à un prestataire non surveillé reste possible, à condition que le preneur d’assurance l’ait acceptée, avec le type de renseignements transmis et le pays du prestataire, et que ce dernier soit tenu au secret par la loi ou par un accord de confidentialité. Le secret cède aussi pour l’exécution de bonne foi du contrat ou la lutte contre la fraude à l’assurance.
Un chat ouvert dans un navigateur ne remplit pas ces conditions par défaut, et un dossier de sinistre contient souvent des données de santé, protégées plus strictement par le RGPD. Masquer avant l’envoi réduit ce qui sort du bureau. Si un dossier complet est déjà parti, la notification d’une violation sous 72 heures explique la marche à suivre.
Habitation, auto, vie : ce que Nonimo remplace, ce qu’il laisse
Nonimo pose une étiquette sur le nom de l’assuré, sa date de naissance, son adresse e-mail, son numéro en +352, son IBAN au format LU, son matricule, le numéro de TVA et le numéro RCS d’une entreprise assurée, et les deux lignes MRZ d’un passeport luxembourgeois. Une plaque que rien ne rattache au Luxembourg peut rester lisible : si une donnée reste visible, sélectionnez-la et choisissez « Masquer ». Pour un sinistre auto, la copie du permis jointe au dossier se traite à part : voici ce qu’on y cache.
Montants, franchises, dates et description des dommages sont conservés : le courrier se construit avec eux. Un diagnostic médical écrit en toutes lettres ne reçoit pas d’étiquette : relisez les données personnelles à enlever d’un texte avant l’IA et reformulez ces passages de façon générale avant de coller la déclaration.
L’assurance croise d’autres métiers de la place. Un contrat d’assurance-vie se discute souvent avec la banque privée et son conseiller, un litige sur une indemnisation passe par l’IA au service des avocats luxembourgeois, et un arrêt de travail après un accident concerne aussi le cabinet médical et l’IA.
IA chez le courtier : prix, essai et équipe
Un ordinateur Mac ou Windows suffit pour tester : l’application installée, la déclaration fictive de cette page et une pression sur la touche montrent ce que l’assistant lirait. Pour tout un service de gestion, l’informatique peut aussi diffuser l’extension pour navigateur de façon centralisée ; écrivez à hello@nonimo.ai.
Le gestionnaire de sinistres qui écrit le plus de courriers est un bon premier poste.
Personal revient à 14,90 € par mois ou 149 € par an pour une personne, et Équipe facture le même montant par membre. Un document ponctuel se traite aussi sans installation, avec les outils web pour un dossier d’assurance. Et pour fixer les règles d’usage dans tout le cabinet, rédiger la charte IA du cabinet de courtage est un bon point de départ.
Les questions du courtier et de l'assureur
Le secret des assurances interdit-il ChatGPT ?
L'article 300 de la loi du 7 décembre 2015 ne cite aucun outil. Il interdit de révéler les renseignements confiés par les clients, et un dossier de sinistre collé dans un chat en contient. Hors prestataire lui-même surveillé, une sous-traitance suppose que le preneur l'ait acceptée et que le prestataire soit tenu au secret. Retirer d'abord ce qui désigne l'assuré limite ce qui sort du bureau.
Que voit l'assistant quand je colle une déclaration de sinistre ?
Il voit un dossier où l'assuré est devenu [PERSONNE_1], sa date de naissance [DATE_NAISSANCE_1], son e-mail, son GSM et son IBAN des étiquettes du même genre. La nature du sinistre, la date, le devis et la consigne restent lisibles. Le remplacement se fait sur votre ordinateur, avant l'envoi, et le texte ne parvient pas à Nonimo.
Le numéro de police et la plaque du véhicule sont-ils masqués ?
Le matricule de l'assuré reçoit une étiquette, et le numéro de police aussi quand il figure sous sa rubrique. La plaque prend une étiquette quand le texte la dit immatriculée au Luxembourg ; écrite seule après « Véhicule : », elle peut rester lisible : sélectionnez-la et choisissez « Masquer ». L'assistant n'a besoin d'aucun de ces numéros pour rédiger un courrier.
Et les données de santé d'une déclaration d'accident ?
Un diagnostic écrit en toutes lettres ne reçoit pas d'étiquette. Ce sont pourtant des données de santé, que le RGPD protège plus strictement que les autres. Avant de coller une déclaration d'accident ou un questionnaire d'assurance-vie, reformulez ces passages de façon générale, par exemple « blessure à la jambe » plutôt que le compte rendu médical complet.
Quel budget prévoir pour un cabinet de courtage ?
Personal, prévu pour une personne et deux ordinateurs au maximum, revient à 14,90 € par mois ou 149 € par an. Équipe facture ce même montant pour chaque membre, dans les équipes de 2 à 49 personnes. Une offre d'entrée plafonnée en mots chaque mois permet de tester sur quelques dossiers de sinistre avant d'équiper tout le service de gestion.
Comment faire un premier essai ?
L'application pour Mac ou Windows s'installe sans compte ; copiez ensuite la déclaration fictive de cette page. Une pression sur la touche montre ce qui devient une étiquette. Reprenez enfin la réponse obtenue et appuyez une seconde fois sur la touche : l'assuré inventé retrouve son nom et son IBAN, sur votre écran uniquement.