KI in der Vermögensverwaltung: was im Kundendossier steht
In der Vermögensverwaltung landet selten das ganze Dossier im Chat. Kopiert wird der Anlagevorschlag, der nach dem Gespräch noch geglättet werden soll, die Gesprächsnotiz für das Kundenprofil oder der Entwurf eines Briefs zur Anpassung der Strategie. Oben in diesen Texten steht fast immer dasselbe: Name, Geburtsdatum, Wohnadresse, IBAN, E-Mail und Natelnummer der Kundin.
Für die Frage an die KI braucht es diese Angaben nicht. ChatGPT schreibt einen klaren Anlagevorschlag auch dann, wenn dort ein Platzhalter statt des Namens steht, solange Strategie, Risikoprofil, Anlagehorizont und Beträge stehen bleiben. Genau diese Trennung macht Nonimo: Es nimmt heraus, was auf eine Person zeigt, und lässt stehen, womit die KI arbeiten kann.
Bei Firmenkunden, Stiftungen und Trusts kommen Handelsregisterauszüge, Organigramme und Listen der wirtschaftlich Berechtigten dazu, oft als Tabelle aus dem Kernbankensystem. Jede Zeile einer solchen Liste nennt eine Person, auch wenn die Tabelle auf den ersten Blick nur Zahlen enthält. Bevor sie in einen Chat geht, zeigt der Leitfaden, wie Sie Excel-Listen mit Kundendaten vor der KI bereinigen.
ChatGPT im Private Banking: der Anlagevorschlag mit Platzhaltern
Am Arbeitsplatz sind es drei Schritte: Text markieren, Taste drücken, in den Chat einfügen. Nonimo ersetzt die Angaben zur Person auf dem Computer der Beraterin durch Platzhalter wie [PERSON_1] oder [IBAN_1]. ChatGPT, Claude oder Copilot erhalten nur diese Fassung. Was beim Anbieter nicht ankommt, kann dort weder gespeichert noch für ein Training verwendet werden.
Im erfundenen Beispiel unten wird aus der Kundin [PERSON_1], aus ihrem Geburtsdatum [GEBURTSDATUM_1], aus der AHV-Nummer [AHV_CH_1], aus der IBAN [IBAN_1], aus der E-Mail-Adresse [E-MAIL_1] und aus der Natelnummer [TELEFON_1]. Depotgrösse, die Aufteilung auf Obligationen, Aktien, Immobilienfonds und Gold sowie der gewünschte Ton bleiben lesbar, und damit schreibt die KI einen brauchbaren ersten Entwurf.
Die Antwort der KI enthält dieselben Platzhalter. Kopieren Sie sie und drücken Sie dieselbe Taste, setzt Nonimo die echten Angaben wieder an ihren Platz, weil nur Ihr Computer die Zuordnung kennt. Liegt ein Dokument als Datei vor, etwa ein Depotauszug als PDF, helfen die Maskier-Werkzeuge im Browser für Depotauszüge und Briefe.
Vorher: was eingefügt wird
Betreff: Anlagevorschlag für das Mandat «Ausgewogen» Kundin: Regula Hofstetter Geboren am 14.03.1961 AHV-Nr. 756.0000.0000.19 IBAN: CH09 0000 0000 0000 0000 1 E-Mail: r.hofstetter@example.ch Natel: +41 79 000 00 00 Fasse den Anlagevorschlag in drei Absätzen zusammen: Depot CHF 1'250'000, 45 % Obligationen in CHF, 35 % Aktien Schweiz und global, 20 % Immobilienfonds und Gold. Ton: sachlich, für ein Kundengespräch.
Nachher: was beim Sprachmodell ankommt
Betreff: Anlagevorschlag für das Mandat «Ausgewogen» Kundin: [PERSON_1] Geboren am [GEBURTSDATUM_1] AHV-Nr. [AHV_CH_1] IBAN: [IBAN_1] E-Mail: [E-MAIL_1] Natel: [TELEFON_1] Fasse den Anlagevorschlag in drei Absätzen zusammen: Depot CHF 1'250'000, 45 % Obligationen in CHF, 35 % Aktien Schweiz und global, 20 % Immobilienfonds und Gold. Ton: sachlich, für ein Kundengespräch.
Bankgeheimnis Schweiz: was Art. 47 BankG für den Chat bedeutet
Das Bankgeheimnis steht im Strafrecht des Bankengesetzes. Art. 47 BankG bestraft, wer als Organ, Angestellter oder Beauftragter einer Bank ein anvertrautes Geheimnis offenbart: vorsätzlich mit Freiheitsstrafe bis zu drei Jahren oder Geldstrafe, fahrlässig mit Busse bis zu 250’000 Franken. Die Pflicht endet nicht mit dem Austritt aus der Bank.
Ob ein Prompt mit dem Namen einer Kundin bei einem KI-Anbieter im Ausland bereits ein Offenbaren ist, entscheidet kein Werkzeug, sondern Ihre Rechts- und Compliance-Abteilung. Sicher ist nur: Was vorher durch Platzhalter ersetzt wurde, erreicht den Anbieter nicht. Wo die Grenze im Alltag liegt, zeigt der Leitfaden, was Bankmitarbeitende in einen KI-Chat eingeben dürfen.
Für unabhängige Vermögensverwalter steht dieselbe Regel in Art. 69 des Finanzinstitutsgesetzes (FINIG), mit gleichem Strafrahmen. Dazu kommt das Datenschutzgesetz (DSG), seit dem 1. September 2023 in Kraft, das eine dem Risiko angemessene Datensicherheit verlangt. Nonimo setzt dort an, wo die Daten den Arbeitsplatz verlassen würden: im Moment, in dem jemand den Text in den Chat einfügt. Prüft Ihr Haus mit KI die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und wird das Ergebnis in der EU genutzt, gelten zusätzlich die Hochrisiko-Regeln der EU-KI-Verordnung.
Was maskiert wird und was die KI weiter lesen soll
Nonimo maskiert Namen mit Bezeichnung wie «Kundin:» oder «Herr», E-Mail-Adressen, Telefonnummern mit +41, IBAN aus der Schweiz und Liechtenstein, Geburtsdaten, AHV-Nummern, die UID von Firmenkunden und Passnummern mit Bezeichnung. Im Beispiel oben wird aus der AHV-Nummer [AHV_CH_1]. Wenn eine Angabe sichtbar bleibt (zum Beispiel eine Depot- oder Stammnummer aus dem Kernbankensystem), markieren Sie sie und wählen Sie „Maskieren“.
Was stehen bleibt, ist gewollt: Beträge in Franken, Anlageklassen, Risikoprofil, Fristen und die eigentliche Frage. Ohne diese Angaben könnte das Modell nicht helfen. Jede ersetzte Stelle ist auf dem Bildschirm markiert und lässt sich mit einem Klick zurücknehmen. Bevor Sie absenden, lesen Sie also genau die Fassung, die in den Chat geht.
Auch ohne Namen kann ein Text auf eine Person zeigen: Eine seltene Kombination aus Wohnort, Beruf und Vermögen reicht manchmal. Kürzen Sie den Sachverhalt deshalb auf das, was die Frage braucht. Heikler wird es bei Gesundheitsangaben in einem Vorsorge- oder Erbschaftsmandat; was das DSG dazu sagt, erklärt der Leitfaden zu besonders schützenswerten Personendaten im DSG.
KI für Banken und unabhängige Vermögensverwalter: Preis und Einstieg
Nonimo läuft unter Windows 10 und 11 sowie auf dem Mac ab macOS 14. Installiert wird die App an den Arbeitsplätzen, an denen heute schon Texte in ChatGPT, Claude oder Copilot landen: beim unabhängigen Vermögensverwalter oft an zwei oder drei Plätzen, in einer Bank zuerst in einem Team, das die Abläufe kennt.
Personal und Team stehen als Monats- oder Jahresabo zur Wahl, beim Team pro Person; die genauen Preise zeigt die Seite mit allen Tarifen.
Für alle Plätze einer Bank verteilt die IT die Browsererweiterung per Richtlinie; sie maskiert, bevor ein Text das KI-Werkzeug erreicht. Wer KI-Zugriffe zentral steuern will, findet das Nonimo Gateway für Banken und Vermögensverwalter. Ausprobieren lässt sich alles mit einem erfundenen Anlagevorschlag wie dem oben. Fragen zur Einführung beantworten wir gern unter hello@nonimo.ai.
Fragen aus Bank und Vermögensverwaltung
Dürfen Kundenberater ChatGPT mit Kundendossiers nutzen?
Mit erkennbaren Kundendaten ist das heikel, denn Art. 47 BankG schützt alles, was der Bank anvertraut wurde. Ob und wie KI eingesetzt wird, legt Ihre Bank in ihrer internen Weisung fest. Mit Nonimo kommen Name, Geburtsdatum, IBAN, E-Mail und Natelnummer mit +41 gar nicht erst im Chat an: Sie werden auf dem Computer durch Platzhalter ersetzt, und die Antwort erhält die echten Angaben zurück, wenn Sie sie kopieren.
Gilt das Berufsgeheimnis auch für unabhängige Vermögensverwalter?
Ja. Art. 69 FINIG bestraft die Verletzung des Berufsgeheimnisses durch Organe, Angestellte und Beauftragte eines Finanzinstituts, und dazu zählen nach Art. 2 FINIG auch Vermögensverwalter und Trustees. Der Strafrahmen entspricht jenem von Art. 47 BankG. Für die tägliche Arbeit mit KI heisst das dasselbe wie in der Bank: Kundendaten maskieren, bevor ein Text den Arbeitsplatz verlässt.
Was erwartet die FINMA beim Einsatz von KI?
Die FINMA hält in ihrer Aufsichtsmitteilung 08/2024 vom 18. Dezember 2024 fest, dass es in der Schweiz keine KI-spezifische Gesetzgebung gibt und die bestehenden Anforderungen an Governance und Risikomanagement auch KI erfassen. Beaufsichtigte sollen die Risiken aus KI in ihren Kontrollen abbilden, etwa mit einem zentral geführten Inventar der Anwendungen. Nonimo ersetzt diese Governance nicht; es ist eine technische Massnahme direkt am Arbeitsplatz.
Welche Angaben maskiert Nonimo in einem Kundendossier?
Namen mit Bezeichnung wie «Kundin:», E-Mail-Adressen, Telefonnummern mit +41, IBAN, Geburtsdaten, AHV-Nummern, die UID von Firmenkunden und Passnummern. Wenn eine Angabe sichtbar bleibt (zum Beispiel eine Depot- oder Stammnummer aus dem Kernbankensystem), markieren Sie sie und wählen Sie „Maskieren“. Beträge, Anlageklassen und Fristen bleiben im Text, damit die KI mit dem Fall arbeiten kann. Jede Ersetzung sehen Sie, bevor der Text in den Chat geht.
Was kostet Nonimo für ein Beratungsteam?
Die Tarife Personal und Team kosten pro Person dasselbe, und beide haben kein Wortlimit; die Preise finden Sie auf der Tarifseite. Zum Ausprobieren reicht der Einstiegstarif mit 100'000 Wörtern im Monat, ohne Konto und ohne Kreditkarte. Soll die IT Nonimo für die ganze Bank verteilen, schreiben Sie an hello@nonimo.ai.
Sieht Nonimo die Daten unserer Kundschaft?
Nein, Ihr Text erreicht uns nicht. Die Platzhalter entstehen auf dem Computer der Beraterin, und auch die Zuordnung von Platzhalter und echter Angabe bleibt dort. Welche Nutzungsdaten Nonimo erhält, steht auf unserer Seite zur Sicherheit. Für den Chat selbst gilt weiter der Vertrag mit dem KI-Anbieter, den Ihre Bank gewählt hat.